Essentiële verzekeringen voor zzp’ers: De kunst is om uzelf als zelfstandig ondernemer voldoende te verzekeren tegen de risico’s die u loopt, zonder onnodig te veel te betalen. Het is belangrijk om goed in kaart te brengen welke risico’s u loopt en hoe groot de kans is dat een verzekeraar daadwerkelijk uitkeert bij schade of ziekte.
Welke verzekeringen zijn relevant voor zzp’ers?
U hoeft niet elke verzekering af te sluiten, maar het is verstandig om de risico’s die bij uw werkzaamheden horen goed te beoordelen. Werkt u vaak eenzijdig en dreigt overbelasting? Dan kan het verstandig zijn om bijvoorbeeld een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) te overwegen. Het blijft echter belangrijk om kritisch te kijken naar welke verzekering u afsluit, of u die kunt betalen, en wat er precies onder de polis valt.
Zelf pensioen opbouwen als zzp’er
Omdat u als zzp’er zelf verantwoordelijk bent voor uw pensioen, moet u zelf geld opzij zetten. Dit kan via beleggingen, vastgoed of bijvoorbeeld het verzilveren van de overwaarde van uw woning. Daarnaast is er de mogelijkheid om gebruik te maken van lijfrenteaftrek. Hiermee verlaagt u nu uw belastbaar inkomen, terwijl de uitkering later waarschijnlijk tegen een lager tarief wordt belast.
Rechtsbijstandsverzekering en aansprakelijkheidsverzekering
Heeft u regelmatig te maken met lastige debiteuren? Dan is een zakelijke rechtsbijstandsverzekering aan te raden. Deze helpt u bijvoorbeeld bij het inschakelen van een advocaat om incasso’s te regelen.
Daarnaast is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering essentieel als u risico loopt op claims door fouten of schade veroorzaakt bij klanten. Denk aan beroepen zoals advocaten, notarissen, architecten, makelaars en ICT-dienstverleners. Ook een gewone aansprakelijkheidsverzekering kan nodig zijn, bijvoorbeeld om uzelf te beschermen tegen schade aan eigendommen van klanten.
Boekhouder-zzp raadt elke zelfstandige aan minstens een zakelijke rechtsbijstandsverzekering en beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten.
Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
De AOV is bedoeld om u financieel te ondersteunen als u door ziekte of een ongeval niet meer kunt werken. De overheid overweegt deze verzekering verplicht te stellen voor zzp’ers vanwege de risico’s die zij lopen.
Let op: verzekeraars stellen strenge voorwaarden en keren niet altijd zomaar uit. Ze onderzoeken altijd grondig de oorzaak en uw medische geschiedenis. De AOV keert een maandelijkse uitkering uit die bedoeld is om (een deel van) uw vaste lasten te dekken wanneer u arbeidsongeschikt raakt.